Ипотека. Инструкция от потребителя

Эта книга не для опытных агентов недвижимости, а для людей, которые хотят улучшить свои жилищные условия, но не имеют никакого представления о рынке недвижимости и не могут позволить себе услуги риэлтора или агентства недвижимости.

Я долго думала, каким образом построить структуру книги: написать ее, как историю, основанную на личном опыте, или как подробную инструкцию. В результате получилось нечто среднее. Были составлены конкретные последовательные этапы приобретения недвижимости, каждый из которых включен в отдельную главу. Это позволяет использовать книгу, как шпаргалку. В некоторых главах есть описание моего личного опыта и ошибки, которые были по не знанию допущены, а также риски и сложности, которые могут возникнуть на любом этапе.

Знания, изложенные в этой книге, получены не путем обучения в специальных образовательных учреждениях, а в результате приобретения личного опыта во время работы с банками и другими финансовыми и государственными организациями. Так же много информации было получено из общедоступной сети интернет. Эти знания обобщены и систематизированы в одной книге, и я готова ими поделиться.

Здесь вы не найдете наименование ни одного из существующих банков, во избежание рекламы и антирекламы. Лучше, если вы сами сделаете свой объективный выбор.

Надеюсь, эта книга принесет пользу читателям и дополнительные знания. Не люблю долгие вступления, начнем!

Любая цель останется мечтой, если нет конкретного плана по ее достижению. В данном случае целью является покупка недвижимости. Чтобы сделать ее исполнимой, нужно узнать, какие этапы содержит путь к ее достижению. Когда я нашла подобный список этапов в интернете, то уже имела представление, куда в первую очередь двигаться и что предстоит сделать. Впоследствии этот список всегда был у меня под рукой, чтобы понимать, на каком этапе я нахожусь в достижении своей мечты.

Книга составлена так, что каждая ее глава представляет собой конкретный этап. Если кто-то уже добился определенных результатов, то можно просто выбрать соответствующую главу, чтобы получить ответы на интересующие вас вопросы. Для удобства кратко опишу эти этапы здесь в виде списка.

ЭТАПЫ ПРИОБРЕТЕНИЯ НЕДВИЖИМОСТИ

Оценка жизненной ситуации.

Оценка своих возможностей.

Сбор данных. Первичный поиск недвижимости.

Изучение банков и их предложений.

Оформление заявок. Одобрение ипотеки.

Поиск недвижимости.

Оценка недвижимости.

Сбор необходимых документов.

Одобрение объекта недвижимости банком.

Составление договора ипотеки и договора страхования. Внесение аванса.

Сделка.

Регистрация прав собственности.

Подписание акта приема-передачи квартиры.

Переезд. Подключение коммуникаций.

Покупка недвижимости – это решительный и ответственный шаг, к которому нужно основательно подготовиться. Мне было немного проще, т.к. я долгое время снимала в аренду комнату и уже привыкла каждый месяц отдавать из своей зарплаты конкретную сумму. Каждый раз, я передавала оплату собственнику квартиры, думая о том, как на самом деле тяжело достаются мне эти деньги и как легко они достаются владельцу квартиры. Проходил год и еще год, и мне стало ясно, что ничего не изменится, пока я сама не приму конкретное решение. Самым главным толчком стало осознание того, что надеяться на кого-либо не стоит, будь то любимый человек, родственники или родители. С полной уверенностью рассчитывать можно только на себя, потому что только я сама могу отвечать за свою жизнь.

Я решила: чем платить за аренду и жить в комнате, лучше отдавать эту сумму за ипотеку, и жить при этом в своей собственной квартире, устанавливая там свои собственные правила. И даже если мне захочется в будущем переехать в другое место, то эту квартиру можно сдавать в аренду и получать свой первый независимый доход.

Т.к. своих денег у меня не было (даже никаких накоплений), я подумала, что можно воспользоваться предложением от банков на ипотеку без первоначального взноса.

Так я решилась на приобретение недвижимости. Возможно, для вас решающим фактором станет что-то другое. Чаще всего к действию побуждает необходимость или неблагоприятные обстоятельства.

Было ли мне страшно приступать к действию? Да, очень, поскольку у меня не было никакой материальной поддержки, и можно было рассчитывать только на саму себя. Да, возможно, первое время мне бы помогали мои родственники, но таким образом я бы повесила на них обязательство на несколько лет. Мне не хотелось этого допускать. Поэтому я определила для себя максимальную сумму, которую смогу отдавать в банк на погашение ипотеки. Эта сумма не должна была меня напрягать и ограничивать мои возможности. Она была равна сумме арендной платы за комнату – 10 000 руб. Должна сказать, что в дальнейшем эта сумма неоднократно менялась в большую сторону, т.к. по-другому расставлялись приоритеты.

Определившись с целью, я начала работать над преодолением своих страхов. Как говорят, причина страха – неведение и неизвестность. Поэтому в первую очередь, я начала расспрашивать своих друзей и знакомых, брал ли кто-нибудь из них ипотеку? Каково это, когда над тобой висит такой большой долг? Комфортно ли им платить каждый месяц такую сумму? Как у них все это происходило? К моему удивлению, я столкнулась с тем, что не могу найти конкретную информацию. Те, кто уже оформил ипотеку, рассказывали совсем немного, т.к. это было давно, а в наше время сформировались уже другие правила покупки недвижимости.

Так же, я спрашивала мнение своих друзей и родственников, стоит или не стоит ввязываться в это дело. Мнения расходились, как и следовало ожидать. Одни говорили, что на самом деле это морально тяжело – тянуть такое денежное бремя. Другие, наоборот, поддерживали и побуждали к действию. Отзывы в интернете также различались. Но, как я уже сказала, страх – это неведение. Поэтому я начала активный поиск информации в интернете.

Процесс поиска информации оказался для меня довольно долгим и утомительным. А все потому, что я не знала своих конкретных целей. Понимала, что хочу переехать в свое жилье, но в какое, куда, и за какую стоимость? Я понятия не имела, что цель приобретения недвижимости может реализовываться десятками различных вариантов. Если бы мне стало известно об этом заранее – все было бы гораздо проще.

Итак, первое, что я рекомендую вам сделать – это оценить свои возможности. Возьмите лист бумаги и ответьте для себя на вопросы, указанные ниже.